Kann ich trotz einer negativen Schufa eine Autoversicherung bekommen?

Wenn die Bonität schlecht ist, scheitern oft Kreditverträge und Mietvereinbarungen. Für Autofahrer wird das Problem jedoch noch gravierender, da eine Autoversicherung gesetzlich vorgeschrieben ist, um das Fahrzeug nutzen zu dürfen. Doch setzt eine Autoversicherung wiederum einen Vertragsabschluss voraus und mit einer negativen Schufa wird dieser verwehrt, nicht wahr? In diesem Artikel beschäftigen wir uns mit dieser Frage und erklären, wie man trotz einer negativen Schufa eine Autoversicherung erhalten kann.

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Trotz negativer Schufa ist die Autoversicherung Pflicht

Man kann sich nicht auf eine negative Schufa berufen, um zu erklären, warum man keine Autoversicherung abgeschlossen hat. Der Gesetzgeber macht hier keine Ausnahmen und schreibt eindeutig vor, dass kein Fahrzeug auf öffentlichen Straßen bewegt werden darf, wenn es nicht bei einer Autoversicherung versichert ist. Autobesitzer mit Kenntnis ihrer negativen Schufa-Einträge mögen resigniert sein oder ihr Unverständnis ausdrücken. Dabei greift genau ihnen das Gesetz unter die Arme und stärkt ihnen den Rücken. Die Rede ist vom Pflichtversicherungsgesetz:

Was das Pflichtversicherungsgesetz besagt

Im Pflichtversicherungsgesetz ist festgelegt, dass in bestimmten Fällen bestimmte Versicherungen stets vorhanden sein müssen. Dazu gehören beispielsweise die Krankenversicherung, die Gebäudehaftpflicht oder auch die Hundehalterhaftpflicht in einigen Bundesländern. Auch die Autoversicherung ist ein Baustein des Pflichtversicherungsgesetzes.

Die Bedingungen

Über das Pflichtversicherungsgesetz bestimmt der Gesetzgeber fixe Inhalte, die die jeweils verpflichtende Versicherung aufweisen muss. Dazu zählt die Autoversicherung, bei der die Mindesthöhe der Deckungssummen und die Art der Schadenübernahme geregelt ist. Laut Gesetz müssen Autoversicherungen feste Summen bei erfolgten Personen-, Sach- oder Vermögensschäden zahlen. Während jeder Autoversicherung auch bei einem Vertrag, der trotz negativer Schufa zustande kommt, erhöhen kann, so darf sie die Mindestsummen nicht nach unten hin verändern.

Die Bedeutung für den Autofahrer mit negativer Schufa

Ein Fahrzeug kann ohne Autoversicherung nicht zugelassen werden, selbst die Anmeldung des Fahrzeugs beim Straßenverkehrsamt ist ohne den Versicherungsnachweis nicht möglich. Endet eine Autoversicherung während der Betriebszeit des Autos, so erlischt gleich die Zulassung, bis eine neue Autoversicherung vorgewiesen wird.

Eine Pflicht scheint den meisten Verbrauchern zuerst einmal unangenehm zu sein. Kommt nun auch noch ein Gesetz mit ins Spiel, ist die Sorge groß. Das trifft gerade auf diejenigen zu, die trotz negativer Schufa dringend eine neue Autoversicherung benötigen. Schon ist die Angst da, dass es mit dem Abschluss der Autoversicherung nicht funktioniert. Schon vergessen? Es handelt sich um ein Pflichtversicherungsgesetz – und wo gefordert wird, wird auch gefördert.

Auch mit negativer Schufa klappt die Autoversicherung!

Mit der Pflicht ist nicht allein der Autofahrer gemeint, auch die Versicherungsgesellschaften sind an die Pflichten gebunden. Gerade da ein Auto ein oft unverzichtbarer Bestandteil des Lebens ist, können sich Gesellschaften nicht einfach auf eine schlechte Bonität und die negative Schufa berufen und eine Autoversicherung ablehnen. Allerdings hat die Pflicht eine Ausnahme:

Nur auf Kfz-Haftpflicht bezogen

Das Pflichtversicherungsgesetz bezieht Kaskoversicherungen grundsätzlich nicht mit ein. Das sehen Autofahrer auch beim Straßenverkehrsamt, denn dort muss keine Kaskoversicherung vorgewiesen werden, sondern nur die Haftpflicht der Autoversicherung. Eine Autoversicherung darf Kunden durchaus den Vertrag einer Teilkasko oder Vollkasko verweigern, wenngleich sie direkt auf die Kfz-Haftpflicht und die aus diesem Bereich stammenden Verträge verweisen muss. Eine generelle Ablehnung des Kunden und ein Ausschluss aus allen Autoversicherungen ist der Gesellschaft nur in Härtefällen möglich – und die negative Schufa hat darauf keinen Einfluss. Ablehnungsgründe sind:

• Versicherungsbetrug - hierbei handelt es sich um eine Straftat und fiel ein Kunde bei eben der gerade angefragten Gesellschaft schon einmal auf, ist eine Ablehnung absolut möglich. Die Voraussetzung ist, dass der Betrug zur Anzeige kam. Der Betrug oder versuchte Betrug muss allerdings nicht bei einem Vertrag über die Autoversicherung in Erscheinung getreten sein, auch Vorfälle bei anderen, von dieser Gesellschaft ausgegebenen Verträgen, werden diesbezüglich mit einbezogen.
• Hohe Rückstände - sollten noch hohe Restforderungen bestehen, kann die Gesellschaft auch die Autoversicherung ablehnen, ohne auf die Haftpflicht zu verweisen. Allerdings ist dieser Fall aus der Praxis nicht wirklich bekannt, da meistens andere Lösungen gefunden werden.

Eine negative Schufa kann beim Abschluss der Haftpflicht der Autoversicherungen somit niemals zur Ablehnung führen. Auch können sich Konkurrenzversicherungen nicht auf vergangene Vorfälle berufen und beispielsweise den Versicherungsbetrug für sich nutzen.

Einzig bei den Kaskoversicherungen sind den Gesellschaften die Hände nicht gebunden. Während sich Autofahrer ihre Autoversicherung frei aussuchen können, dürfen auch die Versicherer hingegen und prüfen, wen sie in die Kaskoversicherung aufnehmen oder nicht. Jedoch ist die Konkurrenz am Markt groß und die Autoversicherungen können es sich kaum leisten, Kunden nur aufgrund einer negativen Schufa nicht zu versichern. Unserer Erfahrung nach sind auch Autoversicherungen mit Teil- und Vollkaskoschutz trotz negativer Schufa möglich.

Wie gesagt, Ausschlüsse von der Autoversicherungshaftpflicht aufgrund einer negativen Schufa sind nicht möglich, und eine Gesellschaft kann die Autoversicherung nur unter besonderen Umständen vollständig verweigern. Negative Einträge in der Schufa spielen bei der Autoversicherungshaftpflicht keine Rolle und auch bei der Vollkasko- oder Teilkasko-Versicherung sind sie selten ein Problem.

Trotz negativer Schufa eine gute Autoversicherung finden

Wer eine negative Schufa hat, nimmt praktisch alles, was er bekommt. Gerade langfristige Verträge sind oft nur unter schwierigen Bedingungen möglich und wer endlich eine Zusage erhält, überlegt es sich doppelt und dreifach, ob er noch nachverhandeln will oder woanders nach einem besseren Angebot schaut. Glücklicherweise spielt die Autoversicherung trotz negativer Schufa nicht in dieses Schlamassel mit hinein, denn jeder Verbraucher hat gute Karten, sich bestens zu versichern.

Ganz ohne ein wenig Eigenaufwand geht es natürlich nicht. Ein Vergleich der Autoversicherung darf auch mit negativen Einträgen in der Schufa niemals vergessen werden. Nur durch den Vergleich ist es möglich:

• Gute Konditionen,
• gute Inhalte und
• zugeschnittene Module

zu finden. Der Markt an Autoversicherungen, gerade im Bereich der Kaskoversicherungen, ist riesig und ohne den Vergleich nicht zu durchforsten.

Auch sollten sich Verbraucher ausreichend Zeit lassen, damit sie ordentlich die Autoversicherungen trotz negativer Schufa vergleichen können. Bei einem Wechsel müssen sie zudem wissen, wann ihre bisherige Autoversicherung endet und wann sie spätestens die Kündigungen absenden müssen. Soll ein neues Fahrzeug gekauft werden, kann die Autoversicherung mitunter gar die Kaufentscheidung beeinflussen. Jedes Auto wird in Typklassen eingestuft und ist die finanzielle Lage knapp, kann der Betrag für die Autoversicherung über ein Modell entscheiden. Doppelversicherungen sind übrigens unmöglich und es kommt im Regelfall auch nicht vor, dass ein Autofahrer ohne eine Autoversicherung dasteht. Selbst wenn die alte Autoversicherung schon gekündigt wurde und sich wirklich keine neue finden sollte, so kann der Altvertrag fortgeführt werden.

Unser Vergleichsrechner hilft bei der Autoversicherung

Einfach ist es nicht, wenn von den Autoversicherern zig Angebote eingeholt werden müssen. Zum Glück ist das heute nicht mehr nötig, denn mit unserem Vergleichsrechner der Autoversicherungen ist es auch bei negativer Schufa ein schnelles Handwerk, die passende Autoversicherung zu finden. Auch dem Wunsch nach einer Teilkasko oder Vollkasko der Autoversicherung trotz negativer Schufa kann so mitunter entsprechen werden. Natürlich ist der Vergleich unverbindlich und völlig kostenlos.