Trotz Schulden: Autoversicherung & eVB-Nummer erhalten

Vergleichen und Sparen: Optimieren Sie Ihre Autoversicherung trotz Schulden

Wie wäre es, die Fußball-Sommerpause zu nutzen, um Ihre Kfz-Versicherung genauer unter die Lupe zu nehmen? Ein Versicherungsvergleich bringt oft interessante Ergebnisse und kann durchaus dabei helfen, Geld zu sparen. Das gilt übrigens auch für Autofahrer mit negativen Einträgen in der Schufa, denn auch sie können ihre Kfz-Versicherung vergleichen, verbessern und zugleich sparen. Doch worauf sollte man achten und worauf kommt es an?

Wichtige Punkte beim Vergleich

Beim Vergleich der Kfz-Versicherung sollte die aktuelle Autoversicherung immer mit einbezogen werden. Sie ist der Grundpfeiler, da sich an ihr die potenziellen Verbesserungen orientieren. Erfüllt die aktuelle Autoversicherung alle Anforderungen hinsichtlich der Inhalte und des Preises, ist ein Wechsel gar nicht notwendig. Oft jedoch geht es um echte Verbesserungen, die mit einem günstigeren Preis einhergehen. Dies sind die wichtigsten Punkte, die stets beachtet werden sollten:

• Deckungssummen - der Gesetzgeber schreibt Mindestdeckungssummen in seinen Gesetzen vor, aber diese sind schlichtweg sehr niedrig. Die alten Deckungssummen für Personenschäden von 7,5 Millionen Euro sind inzwischen absolut veraltet. Moderne Autoversicherungen trotz Schufa bieten deutlich höhere Deckungssummen, zum Beispiel 100 Millionen Euro für Personenschäden. Dadurch sind Versicherungsnehmer besser geschützt. Es ist also darauf zu achten, dass die neuen Tarife höhere Deckungssummen bieten.
• Inhalt der Haftpflicht - jede Autoversicherung beinhaltet eine Kfz-Haftpflichtversicherung, da diese gesetzlich vorgeschrieben ist. Oft werden diese Versicherungen um zusätzliche Leistungen erweitert, wie z.B. den Auslandsschutz über die Mallorca-Police. Auch die Kaskoversicherungen bieten weitere Inhalte und somit Verbesserungen, die auch trotz Schufa möglich sind.
• Preis - selbstverständlich spielt auch der Preis eine wichtige Rolle. Gibt es Sparpotenzial bei gleicher oder besserer Leistung? Wenn ja, ist ein Wechsel der Kfz-Versicherung eine gute Option.

Warum es sich lohnt, die alte Autoversicherung trotz Schulden zu wechseln

In den letzten Jahren hat es diverse Verbesserungen gegeben, dennoch bleiben viele Verbraucher ihren alten Verträgen treu und wechseln selten Tarife oder Anbieter. Vielleicht liegt es daran, dass in den Medien häufig berichtet wird, dass Anbieter Kunden ablehnen, die häufig neue Autoversicherungen oder ähnliche Verträge abschließen. Das mag in einigen Fällen stimmen, aber grundsätzlich haben Kunden das Recht, zu wechseln. Dieses Recht steht auch denjenigen zu, die Einträge in der Schufa haben oder deren Bonität schlecht ist. Alte Autoversicherungsverträge sind oft teuer und nicht auf dem neuesten Stand. Versicherungen bevorzugen zwar langjährige Kunden, da diese in der Regel ohne größere Ansprüche einfach zahlen, doch ist das aus Kundensicht ein Fehler:

• Anpassungen - gesetzliche Anforderungen können zu Änderungen in alten Verträgen führen, aber in der Regel ändern Versicherer alte Kfz-Versicherungstarife nicht von sich aus. Sicherlich werden absolut bindende Vorgaben neu eingefügt, nicht selten ergibt sich daraus jedoch ein neuer Vertrag. Schlichtweg modern gewordene Zusatzinhalte werden indes den Altverträgen nicht hinzugefügt.
• Kosten - alte Verträge sind teurer als aktuelle Tarife, insbesondere wenn man die Inhalte der neuen Tarife betrachtet.
• Zusatzleistungen – viele der mittlerweile als gängig betrachteten Zusatzleistungen sind in wirklich alten Verträgen gar nicht enthalten. Ein gutes Beispiel ist der Auslandschutz durch die sogenannte Mallorca-Police. Die ist auch trotz Einträgen in der Schufa erhältlich.

Geld sparen beim Wechsel der Autoversicherung trotz Schufa

Trotz einer schlechten Bonität ist es durchaus möglich, Autoversicherungen zu vergleichen und Geld zu sparen. Obwohl Schufa-Einträge Einschränkungen mit sich bringen können, beeinflusst die Bonität normalerweise nicht den Versicherungsvergleich. Bei der Kfz-Versicherung spielt die Bonität beispielsweise während des Vergleichsprozesses gar keine Rolle. Der Wechsel der Versicherung ist oft problemlos möglich, da die Versicherer aufgrund verschiedener Zahlungsmodelle, die in der Regel Vorauszahlungen erfordern, Schwierigkeiten haben, Kunden in der Kaskoversicherung abzulehnen. Bei einer bloßen Kfz-Haftpflichtversicherung ist eine Ablehnung überhaupt nicht möglich, sofern der Kunde der Versicherung nicht schon als Versicherungsbetrüger bekannt ist.

Insbesondere bei einer schlechten Bonität ist es wichtig, jeden Cent zu sparen. Da Autoversicherungen in der Regel jährlich abgeschlossen und dann automatisch verlängert werden, lassen sie sich dazu nutzen, die Fixkosten zu reduzieren.

Es ist den Versicherungsanbietern nicht gestattet, Verbraucher generell abzulehnen. Das bedeutet jedoch nicht, dass der Versicherer die gewünschte Versicherung akzeptieren muss. Eine Autoversicherung kann beispielsweise den Zugang zur Vollkaskoversicherung ablehnen, muss jedoch gleichzeitig auf eine andere Versicherung verweisen, die sie anbietet und die mindestens den Standard der Kfz-Haftpflicht bietet. Dies ist jedoch selten der Fall, wenn Einträge in der Schufa vorhanden sind. Falls eine Kaskoversicherung abgelehnt wird, liegt der Grund eher im bisherigen Verhalten des Versicherungsnehmers.

Bedeutet das also, dass die Autoversicherung jeden Kunden zumindest in der Haftpflichtversicherung aufnehmen muss, unabhängig von den Voraussetzungen? Nein, es gibt zwei oder eher anderthalb Gründe, warum der Versicherer den Vertrag ablehnen kann:

• Versicherungsbetrug - wenn jemand bei Gesellschaft X früher eine Privathaftpflicht- und Hausratversicherung hatte und des Versicherungsbetrugs überführt wurde, kann er von dieser Gesellschaft in allen anderen Versicherungstypen abgelehnt werden. Wenn der Versicherungsbetrug jedoch bei einem anderen Anbieter stattgefunden hat, ist das kein Grund zur Ablehnung.
• Hohe Rückstände - obwohl in den meisten Fällen Lösungen gefunden werden, kann jemand theoretisch abgelehnt werden, wenn er sehr hohe Rückstände bei der betreffenden Versicherung aufweist.

So funktioniert der Vergleich der Kfz-Versicherung

Früher war es üblich, einen Versicherungsmakler zu beauftragen oder zig Angebote einzufordern und sie mühsam zu Hause zu vergleichen. Nicht alles war früher besser – der Versicherungsvergleich ist das beste Beispiel. Heutzutage findet der Vergleich bequem online per Mausklick statt - sei es über das Smartphone, Tablet oder den Laptop. Ein aktiver Internetzugang ist die einzige Voraussetzung. Auf unserer Website bieten wir einen Autoversicherungsrechner trotz Schufa an, der beim Vergleich auf Knopfdruck hilft. Sobald ein Favorit gefunden ist, gestaltet sich die Versicherungsanfrage genauso einfach. Aber wie funktioniert das genau? Ganz einfach:

• Angaben zur Person - der Wohnort und Informationen zum Führerschein sind wichtig. Der Wohnort dient der Einstufung in eine Regionalklasse, und die Führerscheindaten spielen eine Rolle bei der Preisgestaltung. In der Regel müssen junge Fahrer höhere Beiträge zahlen.
• Fahrzeug - auch das Fahrzeug muss angegeben werden. Es kann entweder über die Schlüsselnummern ermittelt oder aus einer Liste ausgewählt werden. Die Korrektheit der Angaben ist wichtig, da jedes Fahrzeug automatisch einer Typklasse zugeordnet wird, die den Preis beeinflusst.
• Sonstiges - die jährliche Kilometerleistung und Informationen zu Parkplätzen werden ebenfalls benötigt. In diesem Bereich muss der Halter auch zwischen den drei Versicherungsarten wählen.
• Zahlung - die gewünschte Zahlungsweise wird bereits im Vergleichsprozess berücksichtigt. Längere Zahlungszeiträume wirken sich positiv auf den Preis aus, da der Verwaltungsaufwand geringer ist. Besonders bei Schufa-Einträgen ist die jährliche Zahlweise ideal, wenn eine Vollkaskoversicherung gewünscht wird. Der Versicherer kann keine möglichen Zahlungsausfälle anführen, da der Jahresbeitrag zu Versicherungsbeginn gezahlt wird.

Aus der Ergebnisliste lassen sich nun die Favoriten leicht ablesen. Die Liste ist bereits nach Preis gestaffelt, aber es kommt vor allem auf die Inhalte und Details an. Diese sollten immer überprüft werden. Manchmal machen nur kleine Abweichungen den entscheidenden Unterschied aus. Wenn ein Versicherer beispielsweise in der Teilkaskoversicherung kostengünstig eine Aufstockung für Schäden durch Nutztiere anbietet und man häufig im ländlichen Raum unterwegs ist, kann dies ein äußerst wichtiges Detail sein.

Wie wäre es damit, die Autoversicherung trotz Schulden jetzt gleich zu vergleichen? Auch bei Schufa-Einträgen stellt dies kein Problem dar, und wer weiß - vielleicht ist die finanzielle Belastung in Zukunft deutlich geringer.